友邦香港（AIA）區域總監誘客瞞病投保

今天香港蘋果日報爆出一大新聞，身為友邦香港（AIA）的某區域總監為誘騙客戶買保險，竟然不向客戶提出健康申報的要求，客戶在2009年-2013年被診斷出肺癌晚期，且在醫院治療，客戶在2012年購買香港友邦的保費融資和重疾險，投保時竟然沒有申報健康問題，今天雙方發生糾紛，請看下面具體報道。

內地近年流行「保單貸款」，即買人壽及儲蓄等保險後，可用保單的現金價值作擔保的貸款，再從銀行或保險公司獲取低息貸款。這些做法慢慢演變，內地更有債主要求債仔用香港買的保單賠償金額還款。在廣州經商的49歲香港人麥先生2012年9月買下5,000萬元保額的「至尊醫療計劃」，以及100萬元保額的「進泰安心保100」危疾人壽保險，再於2014年8月加碼買40萬美金的危疾人壽保險，這三份保單全屬友邦保險（AIA）。麥先生曾向他的生意拍檔秦漢軍借下2,000萬元人民幣，後於2015年1月因從樓梯墮下意外去世，但是死者實際資產所剩無幾，秦漢軍遂決定以第三方的債權人身份向AIA申索，希望以賠償金額當還款。

據悉麥先生是「新香港人」，持有香港身份證，長居廣州做融資生意。秦漢軍於是從廣州追討至香港，並在高院取得許可，從死者的資產中索償2,000萬元，以第三方債權人身份向AIA申索。這時AIA才透露，他們找到麥先生2009至13年期間在廣東省的醫院確診肺癌及七次覆診記錄，由於買保單時並無申報，因此不獲賠償。

秦先生及太太在廣州接受本刊記者訪問，二人為此忿忿不平，秦太認為明明死者麥先生買時並無隱瞞：「我最敢肯定就系個表（病歷記錄）度，有人做左手腳！」負責的AIA保險經紀是布曉勤，據知她做很多內地客生意，除了死者麥先生，他的另一生意夥伴梁小姐，亦表示向布曉勤買了與死者同樣的醫療保險。她指買保險過程中沒有細閱條文，只由經紀「打勾」（意指負責填表）：「自己只是『篤個名』，全交由經紀填表。」

你不說我不知道，沒問題

不過，究竟是麥先生刻意隱瞞，還是買保險過程中經紀涉及不當銷售，誰是誰非，現在死無對證。記者曾以顧客身份，向該經紀查詢大額醫療及人壽保險事宜，她竟然暗示部份病歷記錄可以「詐睇唔到」。

她稱須如實向她報告身體狀況，有大病一定要告訴她，否則被查出時保險公司有機會拒保，但是解釋完這項原則後，又突然說：「（病歷記錄）羊都要望啦系咪？有啲我可以詐睇唔到，好明顯嘅就唔得咁解。你明我講緊羊㗎啦？」她又表示：「你唔講我唔知，無問題呀，咁你短期一發生（事故），如果人的check到你，佢咪退番原保費，唔保你蘿！」記者追問原保費真的可退回？經紀點頭應聲說：「嗯。」又說：「你唔好講畀我知比較好啲蘿。」

涉事經紀布曉勤是友邦保險（國際）有限公司授權保險代理人兼資深區域總監，並獲表揚為2016年「最傑出區域總監」之一。查冊顯示她現持有三個豪宅物業，分佈在大埔比華利山別墅、九龍站凱旋門，以及大角嘴瓏璽，均在2011年購入。

對於上述經紀的說法，國際專業保險諮詢協會會長羅少雄連聲批評：「唔得啦！」他直指經紀稱「當睇唔到」屬蓄意行為，「梗系唔得！」對於經紀指不如實申報病歷最多是不獲賠，並可獲退回保費，羅少雄指是否退回保費，由保險公司最終決定，若投保人隱瞞病歷，一般情況下是無法取回本金，更可能因欺詐保險公司，而須負刑事責任。「你去索償時，萬一保險公司懷疑你系立心去唉保險公司的時候，會第一時間去報案，交畀警方調查。」羅少雄表示如經紀不當推銷保險產品，會被內部處分，視乎個案嚴重性，輕則書面譴責，重則停牌。

本刊向AIA查詢經紀上述行為是否構成誤導，AIA回應稱：「我們有嚴謹的守則，規管財務策劃顧問在產品銷售過程中的專業操守，絕不容忍任何違規行為。若證實有任何違規行為，我們會嚴正處理。」

專家：買大額保險需身體檢查

國際專業保險諮詢協會會長羅少雄指，若投保人隱瞞病歷，一般情況下是無法取回本金，更可能因欺詐保險公司，而須負刑事責任。

秦先生對香港的保險制度大表不解：「我的大陸買一個三、五千蚊的（保險），必須去一個指定的醫院，好詳細咁去左體檢之後，如果系呢個可能會引起醫療事故的，佢唔會賠，其他就會賠，但我就唔知香港是點樣。如果佢有癌症，點解保險公司唔會有一個監督？」與麥先生一樣，向同一經紀買了同樣保險的朋友透露，他們國內人士買保險一般「信朋友」，經紀說能賠就相信能賠。「好多表填，我的都唔知點填，篤個名畀佢，個經紀會幫我搞掂。」就算經紀安排她到香港體檢，她也不明所以，「體檢單我都無攞到，都唔知後來點，就交左上去。」

AIA回覆本刊時表示會視乎保單類別及個別申請需要，要求經紀向客戶索取足夠相關資料及證明文件，以進行審批；並根據客戶所提交的資料，如有需要會要求客戶進一步遞交相關證明文件，例如體檢報告以作批核。

對於中年或以上人士購買大額保險，羅少雄同意有需要設體檢關卡，「以佢投保醫療5,000萬、人壽100萬等，呢個系比較大的投保額，一般保險公司都需要一個體檢，特別是他的年紀有番咁上下嘅時候，更加有咁嘅需要。」

秦太表示麥先生死因與其癌症無關，AIA理應賠償，「佢從樓上踩錯格，頭先落地，送去醫院死左，系失血性休克，公安出來的結論是意外死亡。話呢個死者騙保唔賠，但是死者死嗰陣時唔系因為生癌而死！」債主一開始索償500萬元，透過律師與AIA幾經周旋，至今AIA答應退還約28萬元本金。為何AIA願意退回本金？羅少雄估計，可能保險公司認為投保人有關行為非刻意或蓄意，故發還投保金額作為一個合理賠償。

保險投訴激增五成

近年不少內地人來港買保險，不僅為了保障人身。羅少雄指出，內地人士貪其既可用來「走資」，又可以保單貸款，極為吸引。不過，中港兩地保險制度不一，加上保險產品本身的條文繁複，經紀想儘快開單，投保人又貪方便、不求甚解，於是買賣草草完成，直至出事時保險拒賠，雙方「口同鼻拗」，保險相關的糾紛個案亦隨之上升。保險代理登記委員會公布，整體投訴保險經紀的數字，由2016年的843宗增至17年的1,287宗。本刊向AIA查詢近年收到的投訴數字，AIA僅隱晦稱：「閣下所查詢的數字屬公司內部資料，我們不便透露。」